Pré-qualification hypothécaire…un couteau à deux tranchants.

Le 25 février 2010

Récemment j’ai eu l’occasion de présenter une offre pour un duplex dans Rosemont. Évidemment il y avait plusieurs offres et la mienne a été rejetée sous prétexte que je n’avais pas accompagné l’offre avec une preuve écrite de la pré-qualification hypothécaire d’une institution financière aux vendeurs. Hors, mon client obtiendra un financement par le biais d’amis qui, suite à sa séparation particulièrement difficile et la vente de sa propriété en banlieue, ont décidé de compléter son financement en mode privé. Lorsque mon client aura choisi la propriété qu’il voudra il n’aura qu’à se présenter à l’institution financière de ses amis et ces derniers cautionnera le prêt, peu importe le prix! Ce sont de bons amis….
Mon point est le suivant, il n’y a rien dans le code civil ou le code de déontologie qui oblige un acheteur potentiel à obtenir une pré-approbation hypothécaire, encore moins une avec preuve écrite. Cette habitude est exactement ce que l’on dit, une habitude créé de toute pièce par nous les agents, afin de rassurer les vendeurs dans leurs démarches et une habitude qui nous vient surtout de ventes de gré à gré où il n’y a pas d’intermédiaire et que personne ne peut se porter garant de la qualité de l’acheteur qui dépose une offre.
Hors c’est justement ce que l’agent collaborateur est, une personne qui peut attester de la qualité d’un acheteur potentiel car la pré-qualification hypothécaire s’adresse à lui. C’est l’agent qui travaille avec un acheteur qui a besoin de savoir qu’il ne perd pas son temps. Que s’il dépose et négocie une offre pour son client ça ne sera pas inutilement. J’ajouterai que la pré-approbation hypothécaire parfois ne vaut pas le papier sur lequel elle est écrite, particulièrement si elle provient d’une succursale de banque ou de caisse et qu’elle a été émise par un ou une commis car vous pourrez parier que l’étude exhaustive du crédit de l’acheteur n’a pas été faite. En fait l’approbation hypothécaire ne vaut que la valeur de la réputation du courtier hypothécaire qui l’a signé. C’est l’agent collaborateur qui se porte garant d’avoir fait le tour des questions financières avec son client et c’est à l’agent collaborateur qu’il faut faire référence. Le reste de la démarche est clairement prévue dans les clauses de la promesse d’achat.
Il faudra donc faire très attention de ne pas ajouter un préjudice additionnel aux acheteurs qui, comme dans ce cas, auront trop de différents scénarios possibles pour le financement de leur acquisition. Dieu sait que dans ce marché de vendeurs, de duplex et triplex et autres plex de Montréal, les acheteurs ont largement leur part de pression et de compromis à faire.

En avant les braves!

Carol Jarry
Agent immobilier agréé et gestionnaire

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